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中小银行再掀“降息潮”,部分五年期利率下调达30个基点具体真相是什么

   更新时间: 2026-03-13 18:03  发布时间: 5小时前   2060
核心提示:春节过后,随着“开门红”揽储高峰逐渐退去,国内银行业迎来新一轮存款利率下调潮。本轮调降由城商行、农商行、村镇银行等中小银行率先启动,调整幅度多在5至30个基点区间,部分银行五年期定期存款利率降幅最高达30个基点。3月6日,新疆银行发布公告称,自10日起调整人民币存款挂牌

春节过后,随着开门红揽储高峰逐渐退去,国内银行业迎来新一轮存款利率下调潮。本轮调降由城商行、农商行、村镇银行等中小银行率先启动,调整幅度多在5至30个基点区间,部分银行五年期定期存款利率降幅最高达30个基点。

3月6日,新疆银行发布公告称,自10日起调整人民币存款挂牌利率,活期存款、整存整取、协定存款、通知存款利率均有下调,最大降幅为15BP(基点)。其中,活期存款和3年期及以下定期存款利率普遍下调10BP,5年期定存利率下调15BP。此外,协定存款和7天期通知存款均下调10BP,1天期通知存款利率下调5BP。

从调整后的利率水平看,该行活期存款挂牌利率已降至0.05%,半年期品种利率降至0.95%,1年期、2年期、3年期、5年期定存挂牌利率分别为1.15%、1.25%、1.35%、1.35%。

近日,上海华瑞银行同期将二年期、三年期、五年期定期存款利率分别调至1.95%、2.00%、1.95%,各期限均下调5个基点,其二年期与五年期利率正式跌破2字头

此外,云南元江北银村镇银行发布公告自3月1日起将五年期定存利率由2.2%调降至1.9%,降幅高达30个基点,成为本轮调整中降幅最大的银行之一

值得注意的是,调整后,部分银行出现存款利率倒挂现象。上海华瑞银行三年期利率2.00%高于五年期的1.95%。黑龙江友谊农村商业银行调整后三年期定存利率为1.75%,而五年期仅为1.6%

从2025年5月国有大行集体降息,到此后多轮中小银行跟进调整,再到当前春节后的新一轮补降,银行存款利率市场化调整机制正持续发挥作用。

截至目前,中小银行存款挂牌利率整体仍高于大行,但正逐步向国有大行靠拢。去年5月国有大行集中调降后,活期存款挂牌利率已降至0.05%,三年期、五年期定存挂牌利率分别为1.25%、1.30%。

近期,银行存款利率整体处于下降通道之中,银行业净息差仍然承压。

据金融监管总局数据,截至2025年四季度末,商业银行净息差为1.42%,处于历史低位

中信证券预计2026年银行业净息差降幅收窄至4个基点左右,为2022年以来首次年度息差降幅在低个位数水平开源证券也预计今年上市银行净息差小幅收窄4个基点左右,压力集中于上半年。浙商证券则认为,今年上市银行息差有望先下后稳,降幅相较此前年度显著收窄。

 

 

 
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